Conseillère en Gestion de Patrimoine
Cabinet de gestion de patrimoine basé à Hossegor, dans le Sud des Landes | Conseil patrimonial sur mesure
Réduisez vos impôts, préparez votre retraite, votre succession et vos donations.
J'ai vu trop souvent des conseillers penser à leurs produits au lieu de parler de votre vie. Dans mon cabinet, indépendant de tout réseau bancaire, on part de vos projets et on trouve ensemble les solutions qui vous ressemblent.
Impôts, retraite, placements, succession, donation : mes expertises
Réduire vos impôts
Impôt sur le revenu, IFI, revenus fonciers, impôts du dirigeant : les solutions légales pour payer le juste impôt. Voir les solutions →Préparer votre retraite
Vérifier vos droits, estimer la baisse de revenus à venir et la compenser avec une épargne adaptée à vos impôts. Préparer ma retraite →Placer votre argent
Faire fructifier votre épargne selon vos projets, votre horizon et le risque que vous acceptez, avec des frais expliqués. Investir mon épargne →Préparer votre succession
Ce que paieront vos proches, la protection de votre conjoint, et comment réduire les frais de succession. Simuler les droits de succession →Donner à vos proches
Donations aux enfants et petits-enfants : abattements, donation-partage, démembrement, don pour un logement. Préparer une donation →Guide gratuit · avant le 31 décembre
Faites de votre fiscalité une alliée
Le petit guide pour comprendre simplement les leviers fiscaux de fin d'année : déduction, réduction ou crédit, les gestes à faire avant décembre, un quiz pour connaître votre profil fiscal et une check-list.
Qui suis-je ?
Lorsque j'ai démarré dans la banque il y a 25 ans, je voulais aider les gens à gagner de l'argent, mais surtout à ne pas en perdre : gagner en rentabilité, en laisser le moins possible aux impôts, éviter les droits de succession pour transmettre un patrimoine pour lequel vous avez travaillé toute votre vie. Seulement, ce n'étaient pas les objectifs de mes employeurs, alors je me suis formée et spécialisée dans mes compétences. J'ai accompagné des clients en banque et en assurance : clientèle haut de gamme, expertise immobilière et analyse de crédits importants, puis gestion locative. J'en ai gardé une conviction : un bon conseil commence par l'écoute, pas par un produit.
J'ai créé AR INVEST pour offrir ce que je ne pouvais pas toujours offrir en banque : du temps, un choix ouvert parmi de nombreux partenaires, et des explications claires. Mon objectif : réduire vos impôts aujourd'hui et protéger vos proches demain, en toute légalité.
Lyonnaise d'origine, installée à Hossegor, je me déplace à votre domicile, à votre bureau, et j'accompagne mes clients partout en France en visio.
À qui je m'adresse
Cliquez sur la situation qui vous ressemble.
Vous êtes un particulier
Vous êtes dirigeant de TPE / PME
Je travaille en lien avec votre expert-comptable.
Choisissez une situation ci-dessus : je vous explique en quelques lignes comment je peux vous aider.
Payer le juste impôt
Chaque année, des dispositifs légaux restent inutilisés. Je vérifie votre déclaration et je vous montre ce qui peut être optimisé.
- Aide à la déclaration de revenus
- Réductions, déductions et crédits d’impôt adaptés
- Suivi dès 100 €, avec 50 % de crédit d’impôt [conditions]
- Guide gratuit : les leviers fiscaux à activer avant le 31 décembre
Préparer votre retraite
Vos revenus vont baisser au moment où vous aurez le plus de temps pour en profiter. On chiffre l’écart et on le comble, pas à pas.
- Première étape : connectez-vous à votre espace sur info-retraite.fr, le site officiel commun à tous les régimes, et vérifiez votre relevé de carrière (trimestres, points, périodes manquantes)
- Estimation de vos futurs revenus et de l’écart à combler
- Épargne retraite adaptée à votre fiscalité (PER, assurance-vie…)
- Revenus complémentaires dès maintenant ou à la retraite
Placer et faire fructifier votre argent
Avant de choisir un placement, on définit à quoi doit servir cet argent, quand, et quel risque vous acceptez.
- Objectifs, horizon et profil de risque
- Choix ouvert parmi de nombreux partenaires
- Explications claires sur les frais et les risques
Donner de votre vivant
Une donation bien préparée réduit fortement les droits que paieront vos proches, et vous permet de les aider au moment où ils en ont besoin.
- 100 000 € par parent et par enfant sans droits, tous les 15 ans
- Jusqu’au 31 décembre 2026 : jusqu’à 100 000 € de plus pour un logement neuf, sous conditions
- Donation simple, donation-partage ou démembrement : le bon montage pour votre famille
- Coordination avec votre notaire
Vous venez d’hériter
Un héritage arrive souvent dans un moment difficile. Prenons le temps de comprendre ce que vous recevez et les frais de succession à payer, avant de décider quoi que ce soit.
- Lecture claire de la succession et des droits à payer
- Choix entre conserver, vendre ou réorganiser
- Placement réfléchi des sommes reçues
Qu’est-ce qui se passe pour votre conjoint s’il vous arrive quelque chose ?
Mariés, pacsés ou en union libre : les droits du survivant ne sont pas du tout les mêmes. Un partenaire de PACS ou un concubin n’hérite de rien sans testament. Je vous montre ce qui se passerait aujourd’hui, et comment l’améliorer.
- Ce que recevrait votre conjoint aujourd’hui : logement, revenus, part de la succession
- Les droits de succession que paieraient vos proches
- Les solutions : assurance-vie, testament, donation entre époux, régime matrimonial, prévoyance
- Coordination avec votre notaire
Vous n’avez pas à tout gérer seul·e
Démarches, contrats, banques, assureurs : je vous aide à y voir clair et à ne rien oublier, à votre rythme.
- Liste des démarches et des contrats à activer
- Assurances-vie et prévoyance : faire valoir vos droits
- Lien avec le notaire
Un complément de revenu
Immobilier, placements financiers, revenus immédiats ou différés : on cherche la solution compatible avec votre fiscalité.
- Revenus immédiats ou préparés pour plus tard
- Immobilier direct ou indirect
- Effet sur votre impôt calculé à l’avance
Optimiser votre rémunération
Salaire, dividendes, épargne salariale, retraite : le bon mélange dépend de votre statut et de votre société.
- Comparaison salaire / dividendes selon votre statut
- PER et épargne salariale du dirigeant
- En lien avec votre expert-comptable
Faire travailler votre trésorerie
Une trésorerie qui dort perd de la valeur. On la répartit selon vos besoins à court, moyen et long terme.
- Analyse de vos besoins de trésorerie
- Placements adaptés à l’horizon de l’entreprise
- Réflexion sur une holding si pertinent
Fidéliser vos salariés
L’épargne salariale motive vos équipes, même saisonnières, avec une fiscalité avantageuse pour l’entreprise et pour vous.
- Mise en place d’un PEE ou d’un PERCOL
- Calcul du coût réel pour l’entreprise
- Vous en bénéficiez aussi en tant que dirigeant
Vendre votre entreprise
La cession se prépare idéalement plusieurs années à l’avance : fiscalité, transmission et placement du prix de vente.
- Anticipation fiscale de la cession
- Réinvestissement du produit de cession
- Protection de votre famille et transmission
Un suivi patrimonial dès 100 €, avec 50 % de crédit d'impôt
Déclaration de revenus, papiers, suivi de vos contrats : je vous accompagne au rythme qui vous convient, au titre des services à la personne.
Simulateurs gratuits 2026
Estimez en quelques minutes ce que vous pourriez économiser.
Voir les 8 simulateurs : assurance vie, SCPI, épargne, crédit, capacité d'emprunt →
Résultats indicatifs, qui ne constituent pas un conseil personnalisé.
Ils m'ont fait confiance
"Adélaïde est une conseillère en gestion de patrimoine et financière qui se distingue par son écoute attentive, sa bienveillance naturelle et son sens de la relation humaine. Sa capacité à comprendre les besoins de chacun et à établir des échanges de qualité en fait une professionnelle de confiance. Avec son approche douce et réfléchie, elle saurat vous accompagner efficacement dans vos décisions financières et patrimoniales en vous offrant un cadre sécurisant et adapté."
"En tant que dirigeant de PME à Hossegor, j'ai fait appel à AR INVEST pour optimiser ma rémunération et mettre en place de l'épargne salariale. Adélaïde travaille main dans la main avec mon expert-comptable. Le conseil est transparent, réactif et très pertinent."
"Très satisfaite des conseils reçus pour organiser ma transmission de patrimoine et protéger mes proches. Contrairement aux banques traditionnelles, on prend ici le temps de vous écouter avant de vous proposer des produits. Je recommande vivement ce cabinet indépendant."
Parlons de votre situation
Premier échange offert et sans engagement, chez vous, à votre bureau, par téléphone ou en visio.